「オンライン」と「オフライン」デビットサービス

デビットカードサービスというものをご存知でしょうか？日本では、平成11年1月に一部の金融機関でJデビット（日本名）として導入され、日本の場合、発行されている金融機関のキャッシュカード、すでにお持ちのキャッシュカードをそのままデビットカードとして利用することができます。

Jデビットとは、カード利用者の預金口座から、預金残高内で即時引き落としがされるサービスで、クレジットカードとは違い、カード会社から借金をするのではなく、利用者が利用できる金額は、預金残高範囲までとなります。また、年会費なども不要で決済方法は、Jデビット（金融機関のキャッシュカード）を提示して、暗証番号を入力するだけという、とてもシンプルなものです。

その為、クレジットカードの利用を躊躇するという方にも、現金決済とほとんど変わらない、デビットカードサービスはとても便利で安心のできるサービスだと言えます。また通常、時間外に銀行を利用すると安くない手数料を支払わないといけませんが、Jデビットサービスの場合は、決済時に手数料も掛からない上に、銀行まで行く手間も省けるという利点を持ちあわせています。

アメリカでは最近、ATMの利用手数料が高くなったこともあり、デビットカードの発行枚数は、クレジットカードと共に年々、利用者数、取扱高共に伸ばしています。今後は、今まで決済の主流として利用されていた小切手の取扱高を抜き、クレジットカードと共に今以上の利用者、取扱高の増加が予想されます。

ここで、デビットカードの仕組みについてですが、実は、すべてが即時決済（決済と同時に、利用者の預金口座から引き落とし）ではなく、決済時点で利用者の預金口座から即時引き落としされる「オンラインデビット」と、数日後に引き落としされる「オフラインデビット」の2種類の引き落とし方法が存在するのです。

これら、「オンラインデビット」と「オフラインデビット」では利用するネットワークがそれぞれ異なり、オンラインデビットでは、VISAとマスターカードが提供する「VISAエレクトロン」と「マエストロ」などの決済ネットワークが有名で、オフラインデビットの場合は、VISA、マスターカードの国際クレジットカードネットワークを利用して決済しています。

ちなみに、日本のJデビットは、決済と同時に、利用者の預金口座から即時引き落としされる「オンラインデビット」になります。

また、前述したように、すでに日本では、銀行のキャッシュカードがそのままデビットカードとして利用できることもあり、約3億枚という、国民一人当たり約2枚以上所持する、高い普及率を誇っています。Jデビットを利用できる店舗も増えてきていることからも、今後は、消費者の、利用する場面、場所によっての決済方法の使い分けが、賢い利用方法となってくると言えるでしょう。

つまり、クレジットカード決済だけではなく、電子マネーや、デビットカードと言った、支払い方法の使い分けが今後は、自身の利便性、サービス性を高める鍵となりそうです。

J-Debit
http://www.debitcard.gr.jp/